Síntesis de prensa 23 de Enero 2024

Sobre el primer tema se retoma principalmente información proporcionada por Joel Rodríguez que detalla cuáles son las épocas estacionarias, los artículos que más se empeñan, la actividad de la venta y fundamentalmente que quien desee pignorar lo haga en comercios que cuenten con el registro ante la PROFECO, lo que les dará certeza y seguridad.

En la otra parte de la nota se comenta que las nuevas apps son una moderna competencia para el empeño y se subraya que el manejo de los préstamos gota a gota y los monta deudas suelen estar operados por integrantes del crímen organizado, poniendo en peligro hasta la integridad de quienes a ellos acuden.

Entre las opciones más utilizadas se encuentran las casas de empeño, un negocio que ha resultado impactado por la proliferación de aplicaciones de préstamos personales y el incremento del crimen organizado mediante los llamados «préstamos gota a gota».

¿Cuántos mexicanos empeñan?

Con una liquidez más rápida y menos requisitos que en los préstamos bancarios, la actividad prendaria es una opción viable para muchos consumidores del país.

El estudio El préstamo prendario en México, indica que en el país hay más de 10 mil 500 unidades de esta industria.

El reporte elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi) indica que estas compañías realizan cerca de mil 100 préstamos, con un valor promedio de mil 600 pesos.

La dependencia indica que en 2017, cerca de 13 millones de personas que no tenían acceso a financiamiento, optaron por esta opción.

«Hoy en México las casas de empeño atendemos a dos de cada tres mexicanos que sin acceso a préstamos prendarios no tendían una forma legal de solventar sus necesidades de efectivo», dijo a MILENIO Joel Navarro, director general de la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios Prendarios (Amespre).

Sin embargo, la aparición de nuevas alternativas de préstamos personales, a través de aplicaciones digitales, así como la incursión del crimen organizado, han impactado al sector.

¿Qué es lo que más se empeña en México?

Navarro señaló que hasta 2016 los artículos más empeñados eran las alhajas con contenido de oro debido a que los valores del oro alcanzaron niveles históricos que no se habían visto en mucho tiempo.

«Después de 2017 empezamos a ver una recomposición. En 2024 los artículos más empeñados en 76 por ciento de los casos son los que conocemos como artículos eléctricos, electrodomésticos y varios», dijo el representante.

Los mexicanos empeñan en estos negocios pantallas, celulares, tabletas y otros artículos relacionados con la industria tecnológica. Detrás se encuentran automóviles o alhajas.

Este cambio en el modelo ha requerido además una transformación en la figura de los valuadores, quienes deben verificar la información de los dispositivos.

«Quienes hoy desempeñan la función de valuar los artículos que son llevados al empeño tienen que ser más especializados. Tenemos que tener información de cuánto cuesta una pantalla, una computadora, aplicar medidas de seguridad, etcétera», indicó.

Así, los verificadores deben revisar el número IMEI de los aparatos, para verificar sus características; además, el director indicó que en algunas firmas se revisa también si los aparatos no tienen reportes.

Crimen y apps amenazan actividad de casas de empeño

En los últimos años, autoridades han alertado del crecimiento que han tenido los mecanismos de préstamo «gota a gota», un tipo de «crédito exprés» del crimen organizado que termina en extorsión.

Este tipo de organizaciones criminales ofrecen a comerciantes, vendedores ambulantes, acceso a créditos sin necesidad de revisar el historial crediticio, ni avales, lo que resulta un gancho para los interesados.

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), indica que este tipo de organizaciones ofrece créditos de 2 mil a 60 mil pesos, mediante empresas fantasma y no requieren un contrato. Así, los préstamos que promocionan tienen intereses de hasta 20 por ciento mensual,sin embargo, los criminales suelen empezar a extorsionar a las víctimas.

La facilidad con la que estos grupos dan el acceso a liquidez ha hecho que las casas de empeño pierdan parte de su participación en el sector.

El Consejo Ciudadano para la Seguridad y Justicia de la Ciudad de México indica que de 2019 a 2020 este tipo de extorsión tuvo un repunte de 21 por ciento.

Las autoridades señalan que las aplicaciones también han fungido un rol importante para el crecimiento de las organizaciones criminales, quienes ofrecen a través de dichas plataformas créditos que terminan por convertirse en extorsión, los llamados «montadeudas». El Consejo indica que entre 2020 y 2023 se recibieron más de 19 mil reportes por préstamos por aplicaciones.

Mientras, el Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública señala que en 2023 se iniciaron 10 mil 333 carpetas de investigación por el delito de extorsión en el país.

«La proliferación de estos medios que aparentemente son soluciones para un problema o una necesidad, lejos de ayudar perjudican, en algunos casos ponen en riesgo incluso la integridad física de quienes solicitan este tipo de préstamos que aparentemente no tienen ningún requisito», dijo Joel Navarro.

A esto se añaden nuevas plataformas que ofertan créditos personales; el representante indicó que la organización se encuentra en el proceso de análisis del impacto que han tenido estos fenómenos para el sector.

«Han tenido un impacto, una influencia, una vinculación y en ese momento hemos estado analizando el efecto de estas aplicaciones. Nosotros creemos y estamos convencidos de que tenemos que dar a conocer los beneficios. En algunos casos carecen de los requisitos que señala la ley y en otros casos son simplemente fraudes y se meten en un problema. Lo más importante es que la gente se acerque a las empresas formales», señaló.

Además, el reporte del Inegi señala que cerca de 22 por ciento de las empresas prendarias se encuentran dentro del sector informal, por ello, la Amespre recomendó a los solicitantes de crédito que revisen que las firmas estén inscritas en el Registro Público de Casas de Empeño, realizado en colaboración con la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).

¿Cuándo se hacen más préstamos prendarios en México?

El representante de la de la Amespre señaló que entre diciembre y enero la actividad de empeño en el país suele disminuir, aunque la comercialización de artículos en exhibición incrementa; este fenómeno se mantiene hasta el segundo mes del año.

A partir de febrero, las actividades prendarias incrementan entre un 8 y un 12 por ciento.

De acuerdo con datos de Monte de Piedad, en diciembre de 2023 se registró una baja de 12 por ciento respecto al año anterior; en lo que va del primer mes de 2024 la actividad ha mostrado una variación negativa de 14 por ciento. Según la Amespre, la actividad del sector incrementa principalmente en épocas como el regreso a clases o de vacaciones.

¿Para qué se utilizan los préstamos prendarios?

El titular de la Amespre indicó que los préstamos prendarios son utilizados para resolver necesidades inmediatas.

Entre las situaciones principales se encuentran temas médicos, emergencias, compra de medicinas, gastos de alimentación, o bien, completar gastos de la quincena o para algún evento social, como las graduaciones.

CMOG

Nota:

El incremento en precios de productos y servicios cada inicio de año –mejor conocido comocuesta de enero– representa una temporada en la que las finanzas de muchos consumidores se ven impactadas.
Algunos de ellos recurren a préstamos que puedan paliar estos aumentos en el gasto.
Entre las opciones más utilizadas se encuentran las casas de empeño, un negocio que ha resultado impactado por la proliferación de aplicaciones de préstamos personales y el incremento del crimen organizado mediante los llamados “préstamos gota a gota”.
Nota completa:

https://lado.mx/noticia.php?id=15094457

·       Instituciones como la CONDUSEF y trabajadores de casas  prendarias, recomiendan que antes de pignorar se compruebe que la empresa se encuentre inscrita en los registros de la PROFECO.

·       No hay una consistencia en cuanto si en esta temporada el empeño creció o disminuyó, se señala crecimientos entre el 8 y el 50 por ciento.

·       En Coahuila se trata específicamente el caso de los trabajadores de Altos Hornos de México quienes, se asegura, por la situación de la empresa se ven obligados a empeñar. En este caso también se asevera que muy pocas personas recuperan su prenda.

Los artículos que más dejan en prenda son celulares y aparatos electrodomésticos

Fabiola Sánchez

LA PRENSA

Obreros de Altos Hornos de México han sido los principales clientes de las casa de empeño durante los últimos meses y pese a la cuesta de enero no se registra un incremento en la movilidad de estos comercios.

En un recorrido realizado por LA PRENSA DE COAHUILA en los negocios de empeño ubicados en el Primer Cuadro de la Ciudad, se pudo constar que era poco el entrar y salir de los clientes.

De manera extraoficial se informó que, los principales productos que acuden a empeñar o vender son celulares y todo lo relacionado con aparatos electrónicos, así como también electrodomésticos y joyas.

Se dio a conocer que, por el empeño las personas reciben de mil 500 a 3 mil pesos como máximo y la mayoría de ellos pierden sus objetos por el incumpliendo de pago, sin embargo, existen clientes que están dispuestos a recuperar sus pertenencias empeñadas.

Son los obreros de Altos Hornos de México quienes ante la problemática que enfrentan se han convertido en los principales clientes de estos negocios, pero son los interesados en no perder sus objetos.

Los empleados de la empresa acerera han empeñado sus joyas y artículos electrónicos, pero procuran cumplir con los pagos para recuperar el producto y volver nuevamente a negociar.

Nota

¡Se siente la cuesta de enero! Recurren ahomenses a casas de empeño

Ya se siente la cuesta de enero en los bolsillos de los ahomenses, y acuden a las casas de empeño como una opción habitual para hacer frente a la situación económica en el arranque de año.

La mayoría de los establecimientos reportaron un incremento ‘ligero’, rondando entre 10 y 15 por ciento.

«Sí ha aumentado un poco. Ha habido mucho movimiento los fines de semana, más que entre semana», anotó la encargada de un local ubicado por la calle Zaragoza, en el centro de Los Mochis.

Los objetos más llevados a empeñar son la joyería y los teléfonos celulares, aunque estos últimos cada vez son más comunes.

Dependiendo de las políticas de cada establecimiento, también se están recibiendo laptops, pantallas, herramientas de trabajo, electrodomésticos, equipo de oficina, entre otros.

«Pues vengo porque no hay dinero, no hay circulante. Yo nunca había sentido la cuesta de enero, nunca había venido a los empeños», comentó Jesús, quien llevaba algunas piezas de joyería.

«Es muy raro que yo empeñe, en esta ocasión vine porque tuvimos una emergencia», externó una mujer que llevaba dos teléfonos.

En un establecimiento que se dedica sólo al empeño de joyería, se indicó que en las primeras tres semanas de enero ya registraban un incremento del 50 por ciento.

«Todos los años es igual. El 3 de enero ya están haciendo fila para empeñar», apuntó la encargada.

Nota:

Si la cuesta de enero te orilla a empeñar, la Condusef recomienda no hacerlo a ciegas

Maricruz Rios / La Voz de Michoacán

En medio de la cuesta de enero, la Condusef lanza una serie de recomendaciones los ciudadanos ante la posible necesidad de empeñar pertenencias, destacando la importancia de evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y sólo recurrir a esta práctica como última opción.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) enfatiza que la elección de una casa de empeño debe ser precedida por una consideración minuciosa de diversos factores, principalmente la facilidad de recuperar las prendas invertidas y los montos que se otorgan al usuario.

Un aspecto crucial resaltado por la Condusef es la necesidad de verificar que la empresa privada mercantil (casa de empeño) esté debidamente registrada ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) dentro de su Registro Público de Casas de Empeño (RPCE) Este registro garantiza que la Profeco supervise y autorice los términos del contrato de adhesión, protegiendo a los pignorantes de cláusulas abusivas.

La lista incluye no solo empresas privadas, sino también Instituciones de Asistencia Privada (IAP) sin fines de lucro, como Nacional Monte de Piedad, Montepío Luz Saviñón y la Fundación Rafael Dondé.

Las diferencias entre casas de empeño privadas e IAP puede ser notable y se recomienda a estas últimas al momento de empeñar. Mientras el Costo Anual Total (CAT) promedio de las casas privadas supera el 250 por ciento, el de las IAP se mantiene en un 120 por ciento, según la Profeco. Además, las modalidades de cobro de intereses difieren, siendo las casas privadas por días de custodia y las IAP por meses, proporcionando mayor transparencia.

No empeñes tus pertenencias en la primera casa que encuentres. Date el tiempo para comparar y elegir la que te dé un porcentaje mayor y una tasa de interés más baja.

La agencia federal recomienda, además, verificar el tema de los refrendos: revisa muy bien cuántas veces puedes renovar el contrato para recuperar tus pertenencias.

Pregunta cuánto te prestarán por tu prenda previo a la celebración del contrato y también pide información sobre la «demasía», ya que en caso de no recuperar tu prenda empeñada y que sea vendida, la casa de empeño te debe dar la diferencia entre el valor de venta y el costo de la prenda. Mucha no toma esto en cuenta y pierda tanto su empeño como este recurso.

Finalmente, la Condusef subraya que los préstamos de las casas de empeño son los más costosos en el mercado financiero formal e informal, por lo que se insta a considerar alternativas en el sistema financiero formal, como créditos personales, créditos de nómina, hipotecas y tarjetas de crédito a través de bancos y Sofomes (cajas de ahorro).

Nota:

La cuesta de enero ya  no costo tanto en este 2024, de acuerdo al reporte de actividades de las casa de empeño, en donde han identificado durante esta primera quincena del año, un aumento de ventas y  mínimos empeños.

Nota completa:

https://www.canal13mexico.com/estatal/reportan-mayores-ventas-que-empenos-en-comercios-de-prestamos/

Nota:

Comenzó la afluencia de personas a las casas de empeño y financieras luego de los gastos excesivos por las fiestas de diciembre,  acuden a dejar la pantalla que quizá compraron durante el Buen Fin o el regalo del año pasado, con la premisa de que en unos días podrán recuperarla.

Nota completa:

https://elmananadevalles.com.mx/amp/informaciongeneral/aumentan-los-empenos-/144020

La Condusef aconseja consultar cuántos refrendos se tienen disponibles y la extensión del plazo para recuperar las pertenencias

Por: Andrés Manuel Contreras Alaniz

Cuando una prenda se encuentra empeñada, su recuperación se logra hasta que puedes saldar la deuda en su totalidad.

No obstante, según la información proporcionada por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), existe la posibilidad de liquidarla dentro del plazo acordado previamente o de refrendarla para evitar su pérdida.

En el segundo escenario, la Condusef aconseja consultar cuántos refrendos se tienen disponibles y la extensión del plazo para recuperar las pertenencias en caso de que no se pueda cumplir con el pago.

Así que, si estás considerando empeñar artículos valiosos para superar dificultades financieras, es crucial comprender el funcionamiento de las casas de empeño.

¿CUÁL ES LA VENTAJA DEL REFRENDO EN UNA CASA DE EMPEÑO SEGÚN LA CONDUSEF?

Para entender el refrendo, es esencial comprender el concepto de ‘desempeño’. Cuando acudes a una casa de empeño y entregas una prenda como garantía (ya sea joyas, relojes, autos, electrodomésticos, computadoras, etc.), el objetivo principal es recuperarla lo más pronto posible, cumpliendo con los términos establecidos en tu contrato; a este proceso se le conoce como ‘desempeño’.

Sin embargo, en ocasiones, puede resultar difícil cumplir con los términos de desempeño establecidos en el contrato. No obstante, esto no implica automáticamente la pérdida del artículo empeñado, ya que es en este momento cuando entra en juego el refrendo.

¿DÓNDE DEBE INDICARSE EL PLAZO DE REFRENDO EN EL CONTRATO?

El refrendo es una opción que implica liquidar los intereses de tu empeño en las mismas fechas estipuladas para los pagos de desempeño, con el objetivo de extender hasta por cinco meses el período de pago. Por lo general, esta es una alternativa que las casas de empeño ofrecen para las prendas empeñadas.

Cabe destacar que las fechas de pago (tanto para desempeñar como para refrendar) deben estar claramente establecidas en tu contrato.

Vehículos recuperados

Los operativos realizados en la vía pública, las revisiones de vehículos en establecimientos como son: yonkes, depósitos de vehículos, casas de empeño y las revisiones de automotores de manera voluntaria en Fiscalía, permitieron una cifra importante de aseguramientos en el 2023.

El reporte estadístico indica que en el año 2023 fueron recuperados 255 automotores en los municipios de zona occidente, lo que representa un incremento de un 24 por ciento en comparación con el año 2022.